ZÁUJEM DOMÁCNOSTÍ O INVESTOVANIE SA ZVYŠUJE

V kontexte súčasnej ekonomickej situácie a meniacich sa úrokových sadzieb sa domácnosti čoraz viac zaujímajú o rôzne možnosti investovania. Táto dynamika je ovplyvnená mnohými faktormi, vrátane klesajúcej inflácie a rastúcich úrokových sadzieb na termínovaných účtoch.

Súčasné úrokové sadzby na termínovaných účtoch sú pre mnohých z nás lákadlom, aby sme uložili dočasne voľné peniaze na dlhšie obdobie. Dnes sú sadzby v niektorých komerčných bankách vyššie ako klesajúca miera inflácie. Pre domácnosti je veľmi dôležitá ochrana vkladu do výšky 100 tisíc EUR na meno majiteľa termínového účtu v jednej komerčnej banke.

Kto sa rozhodne investovať svoje peniaze do investičných produktov, ktoré neposkytujú spomínanú ochranu, mal by si položiť niekoľko zásadných otázok, prípadne v spolupráci s investičným poradcom. Bez uspokojivých odpovedí sa klientovi investovať neodporúča. 

Medzi základné otázky patria:

Na základe týchto informácií sa rozhoduje, či sa bude investovať jednorazovo alebo pravidelne v dohodnutých mesačných splátkach minimálne vo výške 10 EUR mesačne, napríklad trvalým príkazom z bežného účtu klienta.

Porovnanie investičných možností je pre domácnosti kľúčové. Termínované účty ponúkajú istotu a garantovaný výnos, zatiaľ čo dlhopisy a akcie môžu ponúkať vyššie výnosy, ale s vyšším rizikom. Domácnosti môžu investovať aj do realitného fondu, kúpy zlata alebo ostatných komodít, čo si však už vyžaduje konzultáciu s investičnými poradcami. Pri investovaní je dôležité byť si vedomý rizík. Zatiaľ čo termínované účty poskytujú ochranu vkladov až do výšky 100 tisíc EUR, investičné produkty túto ochranu neponúkajú. Domácnosti by mali zvážiť spoluprácu s investičnými poradcami, aby minimalizovali riziká.

Ak sa domácnosť rozhodne investovať svoje dočasne voľné peniaze do čohokoľvek, je dôležité mať ich zhodnocované a pod kontrolou prostredníctvom online prístupu k investovaným produktom. V poslednom období sú veľmi žiadané investície do dlhopisových a akciových ESG a ETF fondov.

Pri investovaní sa predpokladá, že „malý investor“ ovláda rozdiel medzi akciou a dlhopisom, pokiaľ ide o jeho práva, formy odmeny a výnosy. Vlastník akcie dostáva „odmenu“ v podobe dividendy, zatiaľ čo investor do dlhopisu dostáva úrok na svoj bežný účet za sledované obdobie, čo môže byť pre domácnosť lákadlom. Dlhopis je v podstate pôžička pre jeho emitenta a z pohľadu domácnosti je vždy menšie riziko kúpiť bankový dlhopis ako podnikový, čo mnohí z nás mohli zistiť aj na základe potvrdenia Národnej banky Slovenska.

Dnes majú domácnosti viac peňazí investovaných do korporatívnych dlhopisov ako bankových, pričom je dôležité, aby investície boli dlhodobé, keďže fixný úrok sa počas sledovaného obdobia nemení. Podľa súčasných prehľadov sa dlhopisy neponúkajú lacnejšie ako 6,5 percenta ročne. To je výhodné pri očakávanom poklese úrokovej sadzby ECB a úrokov na termínovaných účtoch.

Pre domácnosti, ktoré uvažujú o investovaní, je dobrým začiatkom stanovenie investičných cieľov a finančného plánu. Pravidelné investovanie menších súm môže byť menej rizikové a umožní postupné budovanie investičného portfólia. Napríklad, investovanie aspoň 15 EUR mesačne prostredníctvom trvalého príkazu z bežného účtu môže byť dobrým začiatkom.

Aj keď sa dá investovať od 15 EUR mesačne, táto čiastka je dnes prinízka na to, aby klientom zaručila budovanie majetku. Podľa štatistík našich klientov, priemerná suma na pravidelné investovanie je niekde okolo 100 EUR mesačne, čo z pohľadu investičného horizontu 10 rokov vie priniesť príjemný výnos. Je tiež dôležité, aby mali domácnosti pravidelný prístup k informáciám o svojich investíciách a mohli ich jednoducho sledovať a spravovať online.

Na konci 10-ročného obdobia pravidelného sporenia 100 EUR mesačne pri priemernom ročnom výnose portfólia 10% bude celková hodnota investície približne 19 986,39 EUR.

DIVITIAS FINANCE s. r. o.