Našou prioritou je odbornosť, diskrétnosť a ľudský prístup.
Klienti neustále oceňujú naše služby v oblasti administratívy, ekonomického poradenstva a sprostredkovateľskej činnosti, ktorá sa týka služieb, obchodu a financií.
Po-Pia: 8:00 -17:30
PLÁNUJETE SI S PARTNEROM KÚPIŤ BYT?
Viete čo všetko by ste mali mať na pamäti?
Včera sme dostali na základe odporúčania nášho klienta e-mail, v ktorom nás mladomanželský pár z Nitry požiadal o vypracovanie ponuky, ktorá by obsahovala informatívny prepočet hypotéky, poistné krytie smrti, trvalých následkov a v závislosti od ceny aj kritické choroby, poistenie nehnuteľnosti a navrhnúť rozumný a flexibilný spôsob sporenia, ktoré sa použije pri plánovanom predčasnom splatení hypotéky. Sporenie by malo byť flexibilne reagujúce na vzniknuté situácie, čiže aj v prípade ťažkostí aby bol ľahký prístup k finančnej rezerve.
Nakoľko sa jedná o pomerne komplexné riešenie potrebovali sme pre kalkuláciu poznať viac informácií.
Manžel Ján (29) povolanie – IT v energetickej spoločnosti
Manželka Lucia (31) povolanie – administratívny pracovník v štátnej správe
Požiadavky manželov Jána a Lucii:
Predpokladaná výška hypotéky 70 000 EUR so splatnosťou max 30 rokov
Poistné krytie manželov
- riziko smrti rozložiť v pomere 60%(Ján) : 40% (Lucia) z výšky úveru
- trvalé následky úrazu - PS: 35000 EUR - obaja manželia
- kritické choroby - PS: 20000 EUR – obaja manželia - Poistenie bytu
Poistenie bytu
- nehnuteľnosť – PS: 70 000 EUR
- domácnosť – PS: 15 000 EUR
Dobrovoľné sporenie na splatenie hypotéky / zníženie dlžnej sumy
- Predpokladaná dĺžka sporenia – 15 rokov
Realizácia kalkulácie podľa zadefinovaných požiadaviek
1. Hypotéka
- Požadovaná výška úveru 70 000 EUR
- Orientačná úroková sadzba 4,15% p.a.
- Mesačná splátka 340,27 EUR
- Preplatenosť 30 ročnej hypotéky v % – 75%
- Celkovo klient zaplatí – 122 497,20 EUR
2. Poistné krytie nehnuteľnosti a domácnosť
- Nehnuteľnosť – PS: 70 000 EUR
- Domácnosť – PS: 15 000 EUR
- Poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti - PS: 30 000 EUR
- Poistenie zodpovednosti členov domácnosti - PS: 30 000 EUR
Celkové ročné poistné 55,04 EUR
3. Poistné krytie manželov
Manžel (29):
- Smrť (konštantná) – PS: 10 000 EUR
- Smrť (klesajúca) – PS: 42 000 EUR
- Trvalé následky úrazu s progresiou – PS: 35 000 EUR
- Pripoistenie poškodenia teľa úrazom nad 50% - PS: 35 000 EUR
- Kritické choroby (komplexný balík 51 krit. chorôb) – PS: 20 000 EUR
Manželka (31):
- Smrť (konštantná) – PS: 10 000 EUR
- Smrť (klesajúca) – PS: 28 000 EUR
- Trvalé následky úrazu s progresiou – PS: 35 000 EUR
- Pripoistenie poškodenia teľa úrazom nad 50% - PS: 35 000 EUR
- Kritické choroby (komplexný balík 51 krit. chorôb) – PS: 20 000 EUR
Celkové mesačné poistné 64,65 EUR
4. Sporenie za účelom predčasného splatenia hypotéky
- cieľová suma sporenia po 15 rokoch sporenia – 36 000 EUR
- nasporená suma potrebná na splatenie hypotéky pri výnose 3% p.a. – 45 394,54 EUR
- mesesačná suma sporenia 200 EUR
Úspora na preplatenosti hypotéky 14 974,31 EUR.
Takáto projekcia je rozhodne dobrým začiatkom pri realizácií sna o vlastnom bývaní. Vie reálne poskytnúť informácie potrebné pre finančné plánovanie. Navyše táto projekcia manželov Jána a Luciu nič nestála.
Marek Vitkovský